Financement immobilier · Luxembourg
Sept prêteurs.Un seul rendez-vous.
Nous transmettons votre projet à credihome, intermédiaire de crédit immobilier agréé du groupe Foyer. Comparer les banques, négocier le taux et les conditions, tenir le dossier – jusqu’à la signature chez le notaire.
Estimer ma capacité Parler de mon projet
- Gratuit pour vousl’intermédiaire est rémunéré par la banque
- Encadré par la CSSFcredihome / Nexfin S.A., depuis 2019
- 5,0 sur Googleplus de 260 avis pour credihome
Taux du marché luxembourgeois
- Fixe 3–5 ans 3,72 % 3,48–4,15 %
- Fixe 10–15 ans 4,01 % 3,50–4,62 %
- Fixe 25–30 ans 4,22 % 3,90–4,70 %
- Variable 3,32 % 2,85–4,67 %
Moyennes constatées sur le marché luxembourgeois au 03.08.2026. Fourchette entre parenthèses. Sans valeur d’offre – votre taux dépendra de votre profil, de votre apport et de la durée.
Première estimation
Qu’est-ce qui est réaliste ?
Un calcul d’ordre de grandeur, selon les règles habituelles des banques luxembourgeoises. Deux minutes, aucune donnée transmise – tout se calcule dans votre navigateur.
Budget d’achat estimé
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- Montant du prêt
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- Mensualité
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- Frais d’acquisition
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- Quotité
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Voir le détail
- Droits d’enregistrement et de transcription (7 %)
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- Moins le Bëllegen Akt
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- Émoluments du notaire, TVA comprise
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- Inscription hypothécaire
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- Total des frais
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Estimation indicative, sans valeur d’accord de crédit ni de conseil au sens de la loi. Chaque banque calcule au cas par cas et tient compte du type de contrat, de l’ancienneté, de la domiciliation et des garanties. L’analyse qui engage est faite par credihome.
Ce que nous couvrons
Quatre situations, un même chemin
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Premier achat
Maison ou appartement dans l’ancien. On clarifie d’abord la capacité, pour que vous visitiez avec un chiffre solide et non avec un espoir.
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Construction neuve et VEFA
Achat sur plan, appels de fonds selon l’avancement, intérêts intercalaires, TVA logement à 3 %. Autre mécanique, autres critères bancaires.
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Rachat et renégociation
Crédit en cours trop cher ou fin de période fixe ? Nous faisons vérifier si le changement reste gagnant une fois l’indemnité de remboursement et la nouvelle inscription déduites.
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Locatif et investissement
Les loyers ne sont retenus que partiellement, le Bëllegen Akt ne s’applique pas. La structure décide du rendement – nous confions cela à quelqu’un qui calcule les deux.
Déroulé
De la question à la signature
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1
Vous nous écrivez
Formulaire, téléphone ou e-mail. Nous relevons l’essentiel : revenus, apport, horizon, langues parlées.
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2
Transmission à credihome
Avec votre accord explicite, votre demande part vers notre interlocutrice chez credihome. Vous recevez la confirmation en copie.
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3
Faisabilité et négociation
credihome analyse la faisabilité, sollicite les prêteurs et négocie. Les offres bancaires arrivent en général sous quatre jours ouvrables.
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4
Comparaison et signature
Les offres vous sont expliquées côte à côte – taux, durée, conditions annexes, assurance solde restant dû. Accompagnement jusqu’au notaire.
Quand nous contacter
Le plus tôt possible. Trois moments fonctionnent :
- Dès le début des recherches – pour connaître votre vraie capacité avant de tomber amoureux d’un bien.
- Avant la signature du compromis – si vous voulez être rassuré sur la faisabilité.
- Après le compromis – pour une prise en charge immédiate, souvent sous contrainte de délai.
Important : si vous avez déjà sollicité vous-même une banque pour un bien identifié, credihome ne peut plus négocier auprès de cette banque pour ce projet. L’avantage de la négociation est perdu. Adressez-vous donc à nous avant de contacter une banque.
Frais d’acquisition
Ce qu’un achat coûte en plus au Luxembourg
Le prix affiché n’est pas le prix payé. Ces postes s’ajoutent et doivent presque toujours être couverts par l’apport – les banques les financent rarement.
| Poste | Montant | Remarque |
|---|---|---|
| Droit d’enregistrement | 6 % du prix | En VEFA, uniquement sur la quote-part terrain. |
| Droit de transcription | 1 % du prix | Inscription au registre foncier. |
| Bëllegen Akt | – jusqu’à 40 000 € par acquéreur | Crédit d’impôt imputé sur les deux droits ci-dessus. Réservé à la résidence principale occupée personnellement, personnel et viager. Un couple qui figure ensemble à l’acte cumule 80 000 €. |
| Émoluments du notaire | env. 1–1,5 % + 17 % TVA | Barème légal, dégressif quand le prix augmente. |
| Inscription hypothécaire | env. 1 % du prêt | Calculée sur le montant emprunté, pas sur le prix. |
| Assurance solde restant dû | variable | Prime unique ou périodique. Exigée par la plupart des banques, mais pas obligatoirement souscrite chez elles – une marge d’économie s’y trouve souvent. |
Exemple : couple, appartement ancien, 750 000 €
Droits de 52 500 €, entièrement absorbés par deux Bëllegen Akt. Restent le notaire et l’inscription : environ 16 000 à 19 000 € selon le montant emprunté. Sans le crédit d’impôt, il faudrait compter près de 68 000 €.
État du droit : août 2026. Un paquet gouvernemental de juillet 2026 prévoit de porter le Bëllegen Akt à 45 000 € par personne ; la procédure législative est en cours et l’application serait rétroactive. Nous mettrons la page à jour dès le vote.
Notre partenaire
Pourquoi credihome
financesolutions.lu est votre interlocuteur. Le courtage proprement dit est assuré par credihome – marque du groupe Foyer, exploitée par Nexfin S.A., agréée comme « intermédiaire de crédit immobilier » par le ministère des Finances luxembourgeois sous le n° 25/19.
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Accès à sept prêteurs
Banques et caisses d’épargne-logement du marché luxembourgeois – un rendez-vous au lieu de sept.
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Conditions négociées
Pas seulement le taux : durée, structure d’amortissement, remboursements anticipés, intérêts intercalaires, exigences d’assurance.
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Gratuit pour vous
La rémunération est payée par la banque qui finance. Vous ne versez aucun honoraire, ni à credihome ni à nous.
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Sept langues dans l’équipe
français, allemand, anglais, luxembourgeois, portugais, italien, monténégrin.
Un rendez-vous chez credihome donne accès à sept prêteurs et à leurs différentes conditions.
Pourquoi passer par nous
Un seul interlocuteur pour le financement et la couverture
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Nous suivons le dossier
Une personne qui connaît l’état d’avancement et relance quand ça bloque. Y compris quand trois parties interviennent sur le dossier.
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Financement et assurance pensés ensemble
Solde restant dû, incendie, responsabilité civile : cela fait partie de l’achat. Via insurancesolutions.lu et notre partenaire Ortis, nous l’examinons dans la foulée.
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Du concret, pas une brochure
Si votre projet n’est pas finançable en l’état, nous le disons – et nous indiquons ce qui devrait changer.
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Trois langues
français, allemand et anglais, à l’écrit comme à l’oral.
Questions fréquentes
Réponses courtes
Combien coûte le service ?
Rien. L’intermédiaire est rémunéré par la banque qui réalise finalement le financement. Vous ne payez d’honoraires ni à financesolutions.lu ni à credihome. Vous pouvez arrêter à tout moment sans frais.
Quel apport faut-il au Luxembourg ?
Règle empirique : les frais d’acquisition doivent venir de l’apport, plus une partie du prix. Pour une résidence principale, de nombreuses banques financent jusqu’à 100 % du prix si le revenu et le profil suivent ; pour du locatif, elles demandent généralement 20 % ou plus. Le Bëllegen Akt allège fortement les frais.
Quelle mensualité maximale ?
On retient couramment une charge d’environ un tiers du revenu net du ménage, tous crédits en cours compris. Sur des revenus élevés, le calcul est plus souple, puisqu’il reste assez pour vivre après la mensualité. C’est une règle bancaire, pas une règle de droit.
Je suis frontalier et je réside en France, en Belgique ou en Allemagne. Est-ce possible ?
Oui, si le bien financé se situe au Luxembourg. La banque examine revenus et solvabilité indépendamment du lieu de résidence. L’inverse – bien à l’étranger, revenus au Luxembourg – est plus difficile selon les établissements et mérite une demande ciblée.
Fixe ou variable ?
Le fixe donne de la visibilité et se paie généralement d’une prime. Le variable démarre souvent plus bas mais vous transfère le risque. Beaucoup de dossiers sont structurés en mixte : une tranche fixe sur la durée longue, une tranche variable pour garder de la souplesse en cas de remboursement anticipé. La bonne répartition dépend de votre horizon et de votre tolérance au risque.
J’ai déjà parlé à ma banque. Est-ce trop tard ?
Pour cette banque et ce bien précis, oui : dès qu’un client a sollicité lui-même une banque pour un projet identifié, l’intermédiaire ne peut plus y négocier. Les autres prêteurs restent accessibles. Mieux vaut donc nous contacter avant le premier rendez-vous bancaire.
Que deviennent mes données ?
Vos informations sont transmises, avec votre accord explicite, à credihome (Nexfin S.A.) pour l’analyse de faisabilité ; hello@financesolutions.lu en reçoit copie. Rien ne part vers une banque sans une autorisation distincte de votre part. Détails dans la politique de confidentialité.
Combien de temps jusqu’à l’accord ?
Dossier complet, les offres bancaires arrivent généralement sous quatre jours ouvrables environ. Ensuite, quelques semaines jusqu’au notaire selon le bien et la banque.
Contact
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Plus vos indications sont précises, plus le premier retour l’est aussi. Nous répondons sous un jour ouvrable.