Immobilienfinanzierung · Luxemburg
Sieben Kreditgeber.Ein Gespräch.
Wir bringen Ihr Projekt zu credihome, dem zugelassenen Immobilienkreditvermittler der Foyer-Gruppe. Banken vergleichen, Zins und Konditionen verhandeln, Unterlagen führen – bis zur Unterschrift beim Notar.
Kapazität berechnen Projekt besprechen
- Für Sie kostenlosVergütet wird der Vermittler von der Bank
- CSSF-reguliertcredihome / Nexfin S.A., seit 2019
- 5,0 bei Googleüber 260 Bewertungen für credihome
Marktzinsen Luxemburg
- Fest 3–5 Jahre 3,72 % 3,48–4,15 %
- Fest 10–15 Jahre 4,01 % 3,50–4,62 %
- Fest 25–30 Jahre 4,22 % 3,90–4,70 %
- Variabel 3,32 % 2,85–4,67 %
Durchschnittswerte des luxemburgischen Marktes, Stand 03.08.2026. Spanne in Klammern. Keine Angebotsverbindlichkeit – Ihr persönlicher Satz hängt von Profil, Eigenkapital und Laufzeit ab.
Erste Einschätzung
Was ist realistisch machbar?
Eine Überschlagsrechnung nach den Faustregeln luxemburgischer Banken. Zwei Minuten, keine Daten an uns – die Rechnung läuft in Ihrem Browser.
Geschätztes Kaufbudget
—
- Kreditbetrag
- —
- Monatliche Rate
- —
- Kaufnebenkosten
- —
- Beleihung
- —
Rechenweg anzeigen
- Eintragungs- und Umschreibungsgebühr (7 %)
- —
- Abzüglich Bëllegen Akt
- —
- Notarhonorar inkl. TVA
- —
- Hypothekeneintragung
- —
- Nebenkosten gesamt
- —
Unverbindliche Schätzung, keine Kreditzusage und keine Beratung im Sinne des Gesetzes. Banken rechnen individuell und berücksichtigen Vertragsart, Bestand, Kontoführung und Sicherheiten. Die verbindliche Prüfung macht credihome.
Wobei wir helfen
Vier Situationen, ein Weg
-
Erster Immobilienkauf
Haus oder Wohnung im Bestand. Wir klären zuerst die Kapazität, damit Sie mit einer belastbaren Zahl besichtigen gehen – und nicht mit einer Hoffnung.
-
Neubau und VEFA
Kauf auf Plan mit Abrufen nach Baufortschritt, Zwischenzinsen und 3 % TVA logement. Andere Mechanik als beim Bestandskauf, andere Bankkriterien.
-
Umschuldung und Rachat
Bestehender Kredit zu teuer oder Zinsbindung läuft aus? Wir lassen prüfen, ob ein Wechsel nach Vorfälligkeitsentschädigung und Neueintragung tatsächlich lohnt.
-
Vermietung und Investment
Mieteinnahmen werden nur teilweise angerechnet, der Bëllegen Akt entfällt. Die Struktur entscheidet über die Rendite – wir bringen das zu jemandem, der beides rechnet.
Ablauf
Von der Frage zur Unterschrift
-
1
Sie melden sich
Formular, Telefon oder Mail. Wir fragen ab, was das Projekt ausmacht: Einkommen, Eigenkapital, Zeithorizont, gesprochene Sprachen.
-
2
Weitergabe an credihome
Mit Ihrem ausdrücklichen Einverständnis geht Ihre Anfrage an unsere Ansprechpartnerin bei credihome. Sie erhalten die Bestätigung in Kopie.
-
3
Machbarkeit und Verhandlung
credihome prüft die Machbarkeit, spricht die Kreditgeber an und verhandelt. Bankangebote liegen in der Regel innerhalb von vier Arbeitstagen vor.
-
4
Vergleich und Abschluss
Sie bekommen die Angebote nebeneinander erklärt – Zins, Laufzeit, Nebenbedingungen, Restschuldversicherung. Begleitung bis zum Notartermin.
Wann Sie sich melden sollten
Am besten früh. Drei Zeitpunkte funktionieren:
- Zu Beginn der Suche – damit Sie Ihre echte Kaufkraft kennen, bevor Sie sich in ein Objekt verlieben.
- Vor Unterzeichnung des Compromis – wenn Sie Sicherheit über die Finanzierbarkeit brauchen.
- Nach dem Compromis – für die sofortige Bearbeitung, meist unter Zeitdruck.
Wichtig: Haben Sie eine Bank für ein konkretes Objekt bereits selbst angefragt, darf credihome diese Bank für dieses Projekt nicht mehr ansprechen. Der Verhandlungsvorteil ist dann weg. Fragen Sie also erst uns, dann die Bank.
Kaufnebenkosten
Was ein Kauf in Luxemburg zusätzlich kostet
Der Kaufpreis ist nicht der Preis. Diese Posten kommen obendrauf und müssen fast immer aus Eigenkapital gedeckt werden – Banken finanzieren sie ungern mit.
| Posten | Höhe | Anmerkung |
|---|---|---|
| Droit d’enregistrement | 6 % des Kaufpreises | Beim Bauträgerkauf (VEFA) nur auf den Grundstücksanteil. |
| Droit de transcription | 1 % des Kaufpreises | Eintragung ins Hypothekenregister. |
| Bëllegen Akt | – bis zu 40 000 € pro Käufer | Steuergutschrift auf die beiden Gebühren oben. Nur für den selbst bewohnten Hauptwohnsitz, personengebunden und lebenslang. Ein Paar, das gemeinsam im Akt steht, kommt auf 80 000 €. |
| Notarhonorar | ca. 1–1,5 % + 17 % TVA | Gesetzlich geregelte Staffel, degressiv mit steigendem Preis. |
| Hypothekeneintragung | ca. 1 % des Kreditbetrags | Fällt auf den Kredit an, nicht auf den Kaufpreis. |
| Restschuldversicherung | variabel | Einmalprämie oder laufend. Von den meisten Banken verlangt, aber nicht bei der kreditgebenden Bank abzuschließen – hier liegt oft Sparpotenzial. |
Beispiel: Paar, Wohnung im Bestand, 750 000 €
Gebühren 52 500 €, vollständig gedeckt durch zweimal Bëllegen Akt. Bleiben Notar und Eintragung: grob 16 000 bis 19 000 €, je nach Kreditbetrag. Ohne die Steuergutschrift wären es rund 68 000 €.
Rechtsstand August 2026. Ein Regierungspaket vom Juli 2026 sieht eine Anhebung des Bëllegen Akt auf 45 000 € je Person vor; das Gesetzgebungsverfahren läuft, die Anwendung soll rückwirkend erfolgen. Wir aktualisieren, sobald der Text verabschiedet ist.
Unser Partner
Warum credihome
financesolutions.lu ist Ihr Ansprechpartner. Die eigentliche Kreditvermittlung übernimmt credihome – eine Marke der Foyer-Gruppe, betrieben von Nexfin S.A., zugelassen als „intermédiaire de crédit immobilier“ durch das luxemburgische Finanzministerium unter Nr. 25/19.
-
Zugang zu sieben Kreditgebern
Banken und Bausparkassen des luxemburgischen Marktes – ein Termin statt sieben.
-
Verhandelte Konditionen
Nicht nur der Zinssatz: Laufzeit, Tilgungsstruktur, Sondertilgung, Bereitstellungszinsen, Versicherungsauflagen.
-
Kostenlos für Sie
Die Vergütung zahlt die finanzierende Bank. Sie zahlen kein Honorar an credihome oder an uns.
-
Sieben Sprachen im Team
Deutsch, Französisch, Englisch, Luxemburgisch, Portugiesisch, Italienisch, Montenegrinisch.
Ein Termin bei credihome öffnet den Zugang zu sieben Kreditgebern und deren unterschiedlichen Konditionen.
Warum über uns
Ein Ansprechpartner für Finanzierung und Absicherung
-
Wir bleiben dran
Sie haben eine Ansprechperson, die den Stand kennt und nachhakt, wenn es hakt. Auch dann, wenn drei Parteien am Dossier hängen.
-
Finanzierung und Versicherung zusammen gedacht
Restschuldversicherung, Gebäude- und Haftpflichtversicherung gehören zum Kauf. Über insurancesolutions.lu und unseren Partner Ortis prüfen wir das im selben Zug.
-
Klartext statt Prospekt
Wenn Ihr Projekt so nicht finanzierbar ist, sagen wir das – und was sich ändern müsste, damit es geht.
-
Drei Sprachen
Deutsch, Französisch und Englisch, schriftlich wie im Gespräch.
Häufige Fragen
Kurz beantwortet
Was kostet mich der Service?
Nichts. Der Kreditvermittler wird von der Bank vergütet, die die Finanzierung schließlich macht. Sie zahlen weder an financesolutions.lu noch an credihome ein Honorar. Sie können jederzeit abbrechen, ohne dass Kosten entstehen.
Wie viel Eigenkapital brauche ich in Luxemburg?
Faustregel: Die Kaufnebenkosten sollten aus Eigenkapital kommen, dazu ein Teil des Kaufpreises. Viele Banken finanzieren beim selbst bewohnten Hauptwohnsitz bis zu 100 % des Kaufpreises, wenn Einkommen und Profil stimmen; bei Mietobjekten verlangen sie in der Regel 20 % oder mehr. Der Bëllegen Akt entlastet die Nebenkosten erheblich.
Wie hoch darf meine monatliche Rate sein?
Üblich ist eine Belastungsgrenze von etwa einem Drittel des Netto-Haushaltseinkommens, inklusive aller anderen laufenden Kredite. Bei hohen Einkommen wird flexibler gerechnet, weil nach der Rate genug zum Leben bleibt. Es ist eine Bankregel, kein Gesetz.
Ich bin Grenzgänger und wohne in Deutschland, Frankreich oder Belgien. Geht das?
Ja, wenn die zu finanzierende Immobilie in Luxemburg liegt. Die Bank prüft Einkommen und Bonität unabhängig vom Wohnsitz. Umgekehrt – Immobilie im Ausland, Einkommen in Luxemburg – ist es je nach Bank schwieriger und lohnt eine gezielte Anfrage.
Fest oder variabel?
Fest gibt Planungssicherheit und kostet dafür meist einen Aufschlag. Variabel startet oft günstiger, verlagert das Risiko aber zu Ihnen. Viele Dossiers werden gemischt strukturiert: ein Teil fest über die lange Frist, ein Teil variabel für Flexibilität bei Sondertilgungen. Welche Aufteilung passt, hängt an Ihrem Zeithorizont und Ihrer Risikotragfähigkeit.
Ich habe schon selbst mit meiner Bank gesprochen. Ist es zu spät?
Für diese Bank und dieses konkrete Objekt ja – hat ein Kunde eine Bank für ein identifiziertes Projekt bereits selbst angefragt, darf der Vermittler dort nicht mehr verhandeln. Die übrigen Kreditgeber stehen weiter offen. Melden Sie sich also besser vor dem ersten Bankgespräch.
Was passiert mit meinen Daten?
Ihre Angaben gehen mit Ihrem ausdrücklichen Einverständnis an credihome (Nexfin S.A.), damit dort die Machbarkeit geprüft werden kann; hello@financesolutions.lu erhält eine Kopie. An Banken geht nichts ohne Ihre gesonderte Freigabe. Details in der Datenschutzerklärung.
Wie lange dauert es bis zur Zusage?
Bei vollständigen Unterlagen liegen die Bankangebote erfahrungsgemäß innerhalb von etwa vier Arbeitstagen vor. Bis zum Notartermin vergehen danach je nach Objekt und Bank meist einige Wochen.
Kontakt
Erzählen Sie uns von Ihrem Projekt
Je konkreter Ihre Angaben, desto präziser die erste Rückmeldung. Wir antworten innerhalb eines Werktages.